Gratis Excel-skabelon til den præcise beregning af virksomhedslån

Når en mindre virksomhed skal optage eller genforhandle et lån, er tiden ofte knap, og beslutninger skal træffes hurtigt. Manuelle beregninger i en almindelig lommeregner åbner døren for fejl, især når afdrag, renter og gebyrer ændrer sig undervejs. En simpel fejl i én celle kan betyde tusindvis af kroner i fejlagtigt budgetteret renteudgift. Ved at bruge en færdig låneberegner i Excel undgår du usikkerheden og får i stedet et solidt beslutningsgrundlag.

Skabelonen er udviklet til at løse tre konkrete problemer danske SMV’er ofte nævner:

• Manglende overblik over den faktiske månedlige ydelse, når bankens tilbud justeres.
• Tidsforbrug på at opstille afdragsplaner fra bunden, hver gang vilkår ændres.
• Svært ved at præsentere konsekvenserne af renteændringer for ledelse eller investorer.

Med skabelonen får du et alt-i-ét-værktøj, hvor du blot indtaster lånebeløb, løbetid og rente. Resten beregnes automatisk, så du kan bruge tiden på at forhandle vilkår i stedet for at regne. Hvis banken kommer med et nyt forslag, ændrer du blot tallet for rente eller løbetid – et klik, og du har en opdateret plan. Dét er forskellen på at forhandle på baggrund af følelser og at forhandle på baggrund af fakta.

Desuden kan du med det samme se, hvor stort et afdrag der faktisk går til renter versus hovedstol over tid. Det giver bedre cashflow-styring, fordi du ved præcis, hvilke måneder belaster budgettet mest.

Skabelonen er skåret helt ind til benet, så du får de felter, du har brug for – og ikke mere. Alligevel rummer den en række funktioner, der normalt tager flere timers opsætning:

1. Input-panel

• Lånebeløb, løbetid og rente skrives i tre tydelige felter.
• Drop-downs til afdragsfrekvens (månedlig, kvartalsvis eller årlig).
• Mulighed for at indtaste et opstartsgebyr, så totalomkostningen er med.

2. Automatisk afdragsplan

• Alle måneder vises i en tabel med ydelse, renteandel, afdragsandel og restgæld.
• Beregningerne er låst, så ingen vigtige formler slettes ved et uheld.

3. Dynamiske grafer

• Visuel fordeling af renter og afdrag over tid.
• Restgældskurve, som gør det let at fotografere og sende til bestyrelsen.

4. Quick-scenarioer

• Kopier arket, indtast nye vilkår, og sammenlign to lån side om side.

Alt sammen pakket i en fil på under 100 KB, så den kan sendes hurtigt på mail eller åbnes fra en cloud-mappe. Du behøver ikke forstå de indbyggede funktioner – du skal blot udfylde de gule felter. Resten klarer Excel.

Lad os tage et konkret eksempel: Du driver en mindre produktionsvirksomhed og har brug for nyt udstyr. Banken tilbyder to lån: ét med fast rente og ét med variabel. Med skabelonen opretter du to faner – Fast og Variabel – indtaster vilkårene og sammenligner den månedlige belastning på mindre end fem minutter. På det næste ledelsesmøde kan du præsentere forskellen i kontantstrøm via den indbyggede graf, uden at bruge tid på PowerPoint.

Skabelonen er også guld værd, når likviditetsbudgettet skal opdateres. I stedet for at gætte på en rund månedlig ydelse kan du kopiere beløbene fra afdragsplanen direkte ind i budgettet. Det sparer både dig og revisoren tid og minimerer fejl.

For konsulenter og bogholdere betyder skabelonen, at du kan levere hurtige beregninger til kunderne og styrke din rådgiverprofil. Du bruger mindre tid på at bygge arket og mere tid på at diskutere strategiske muligheder.

Tidligere har mange SMV’er beholdt lån med ugunstige vilkår, fordi det virkede besværligt at dokumentere en eventuel besparelse ved at omlægge. Med denne fil kan du på ti minutter vise, hvordan en ændret løbetid eller rente påvirker totalomkostningen. Så kan du gå til banken bevæbnet med tal, der er svære at afvise.

Excel er allerede installeret i de fleste virksomheder, så du behøver ikke investere i dyr software eller nye licenser. Det betyder, at hele teamet – fra bogholder til direktør – kan åbne den samme fil og se de samme tal.

• Fleksibilitet: Ret en enkelt celle, og hele beregningen opdateres øjeblikkeligt.
• Gennemsigtighed: Alle formler er synlige, så revisorer kan revidere beregningerne uden ekstra arbejde.
• Integration: Tallenes struktur gør det let at kopiere dem direkte ind i budget- eller rapporteringsark.
• Skalerbarhed: Uanset om du låner 50.000 eller 5 millioner kroner, skalerer modellen uden problemer.

Hvis virksomheden på sigt skifter til et økonomisystem med API-adgang, kan afdragsplanen eksporteres som CSV og indlæses automatisk. Men frem for alt får du den hurtigste vej fra spørgsmål til svar – uden IT-projekter eller konsulenthonorarer.